Списание основного долга по ипотеке

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

Непредвиденные ситуации могут случиться с каждым. И зачастую они бьют по кошельку гражданина, уменьшая его заработок или лишая работы совсем. Если при этом имеются кредитные обязательства, такие как ипотека, приходится искать способы выплаты кредита и, возможно, сильно экономить. В качестве поддержки населению государство предусмотрело списание основного долга по ипотеке в рамках федеральной программы, если уменьшение доходов гражданина произошло по объективным причинам. Данная возможность помогает сохранить ипотечное жилье, не рискуя тем, что его отдадут в собственность банка. Как работает эта схема, и как получить поддержку по федеральной программе, мы расскажем в этой статье.

Как происходит списание основного долга по ипотеке

Постановление о списании основного долга по ипотеке

Со стороны законодательной базы основанием для списания основного ипотечного долга в качестве государственной поддержки является Постановление Правительства №373. Его действие началось сравнительно недавно — с 23.07.2015 года. Позднее данное постановление пережило ряд изменений, после чего вступила в силу редакция от 07.12.2015. Введено оно было Указом Президента №1331. В последней доработанной редакции были учтены и исправлены недочеты и недоработки предыдущего варианта.

Данная программа предусматривает:

• снижение величины долга по ипотеке на сумму до 600 тыс. р.;
• конвертацию кредита, взятого в валюте, по курсам ЦБ РФ;
• снижение регулярных платежей на период до 18 месяцев.

Как списать часть долга по ипотеке: все способы

В зависимости о того, в каких условиях находится заемщик, ему может подойти тот или иной способ погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности они имеют и что означают?

Компенсация 10 и 20 процентов основного долга по ипотеке государством

Первоначально по условиям Постановления Правительства №373 государство компенсировало 10% от основного долга по ипотеке. С 12.12.2016 года данный показатель увеличился вдвое, и заемщик может рассчитывать на погашение 20% от долга за счет государства.

Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Данная цифра является ограничением, действующим в отношении ранее указанных 20 процентов компенсации. По одному из условий компенсации ее величина не должна превышать указанные 600 тысяч рублей.

При рождении третьего ребенка

Строго говоря, поблажки по выплате кредита молодая семья получает при рождении как первого, так и второго и третьего ребенка после оформления ипотечного договора. При появлении на свет первенца можно добиться компенсации стоимости 18 кв. м. Для второго — еще столько же, а после рождения третьего покрывается 100% ипотечного кредита.

Чтобы семья смогла получить списание ипотеки после рождения третьего ребенка, родителям потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ. В данный орган подаются следующие бумаги:

• Сертификат о материнском капитале.
• Свидетельства о рождении для всех троих детей.
• Свидетельство о заключении брака.
• Договор на оформление ипотечного кредита.
• Документация, подтверждающая право собственности на ипотечную жилплощадь.
• Справки, в которых отражена информация об остатке долга по целевому кредиту.

Для подачи в Пенсионный Фонд достаточно снять копии с бумаг. Но оригиналы потребуется принести с собой на прием. После того, как будет проведена проверка, в банк поступят деньги на оплату остатка долга, и ипотека будет закрыта.

При уменьшении дохода

В этом случае заемщику потребуется подтвердить уменьшение доходов, если он захочет списать основной долг по ипотеке. Примером может стать снижение уровня заработной платы не менее, чем на 30%. На реструктуризацию потребуется подавать заявление только спустя 3 месяца после урезания.

Программа списания основного долга по ипотеке

Кто может участвовать?

Для начала определим, какие категории граждан могут принимать участие в госпрограмме. Заемщику необходимо относиться либо к одной, либо сразу к нескольким категориям из списка ниже:

• молодая семья с одним несовершеннолетним ребенком;
• семья с 2 детьми;
• наличие ребенка инвалида или у одного из родителей имеется инвалидность;
• наличие в семье иждивенца возрастом до 24 лет, не имеющего официального дохода;
• государственные служащие или чиновники средней руки;
• рабочие градообразующего предприятия или завода;
• участники специальной программы, субсидированной государством;
• работники инновационного кластера;
• бывшие участники боевых действий;
• работники организаций, учрежденных РАН, члены Академии наук, ученые.

Требования к ипотечной недвижимости

Какие условия входят в этот список:

• Квартира, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем. Либо допускается не более 50% долевой собственности в другом объекте недвижимость для всей семьи.
• Цена за квадратный метр в ипотечной квартире должна быть не больше 60% стоимости средней квартиры на рынках недвижимости в районе, где проживает заемщик.
• Квартира должна быть чистой с юридической точки зрения.

Недвижимость должна удовлетворять жестким ограничениям в отношении квадратуры, установленным в Постановлении Правительства №373. Условия таковы. У лица, проживающего в квартире единолично, общая жилплощадь не должна превышать 50 м2.

Для проживания двух человек ограничение составляет 35 метров на каждого проживающего, т. е. Общая площадь не превышает 70 метров. При проживании 3 и более человек площадь не должна превышать 100 квадратных метров на всех членов семьи.

А какие требования предъявляются к доходам заемщика? С 2017 года в этой области появилось нововведение. Согласно ему у заемщика для получения льготы по госпрограмме должен уменьшиться доход либо единоличный, либо в рамках всей его семьи.

Минимальный прожиточный минимум составляет в Москве:

• 17 тысяч рублей для взрослого работающего гражданина;
• 13 тысяч рублей для ребенка;
• 11 тысяч для пенсионера.

Также у заемщика, претендующего на господдержку, не должно быть статуса банкрота, присвоенного в судебном порядке.

К особенностям кредитования также предъявляется ряд требований:

• Кредит на квартиру должен носить характер целевого.
• Просрочка должна начаться от 30 до 120 дней, но не более указанного периода.
• Прочих требований к ипотечному кредитованию по состоянию на 2017 год больше не имеется.

Дата заключения договора

В первой редакции Постановления №373 получить господдержку могли только заемщики, заключившие ипотечные договора до 1 января 2015 года. В дальнейшей редакции данный параметр не фиксируется. Учитывается только период от момента заключения договора до обращения за реструктуризацией долга. Он должен составлять не менее года.

Программа списания основного долга по ипотеке в Сбербанке

Для получения компенсаций, положенных по госпрограмме, потребуется пройти следующие шаги:

• Посетить отделение Сберанка
• Получить консультацию сотрудника по поводу возможности получения льготы и подходящего для этого способа. А также получить у него образец заявления и список необходимых документов.
• Заполнить заявление и собрать все нужные бумаги.
• Оформить все справки, некоторые из которых будут не бесплатными.
• Принести собранный пакет бумаг в Сбербанк.

Ждать одобрения АИЖК.

В случае одобрения переписывается договор с банком, туда добавляются новые условия. Далее корректируется закладная совместно с Росреестром и банком.

Какие документы потребуются в банк?

Заемщику потребуется предоставить кроме заявления следующий пакет документов:

1. Паспорт или иное удостоверение личности.
2. Финансовая документация, подтверждающая право на участие в госпрограмме. К ней относятся справки, отражающие доходы всех членов семьи. Справки должны быть оформлены за 3 месяца до оформления ипотеки на квартиру, а также за 3 месяца до подачи заявления в банк для заказа реструктуризации долга.
3. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
5. Свидетельство о рождении ребенка.
6. Документация на объект недвижимости, находящийся в ипотеке — кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации.
7. Договор участия в долевом строительстве или договор на ипотеку.
8. Выписка из ЕГРП, оформленная не более, чем за 90 дней до подачи заявления о реструктуризации долга.

Список необходимых бумаг может быть подвергнут изменениям. В качестве дополнения туда могут также входить:

• документы об инвалидности заемщика;
• документы об инвалидности детей заемщика;
• удостоверение участника боевых действий и т. д.

Какие еще существуют федеральные программы?

С 2011 года у граждан РФ появилась возможность использовать федеральную программу, предоставляющую реструктуризацию долга для молодых семей. В этом случае доступно уменьшение финансового обязательства молодой семьи перед банком.

Для участия в госпрограмме необходимо выполнение нескольких условий:

• Возраст заемщика на момент оформления ипотеки не должен быть более 35 лет. Применимо и к неполным семьям.
• Для каждого из членов семьи в жилье должно отводиться не более 15 квадратных метров. Из этого следует, что программа действительна только для эконом-класса.
• В домохозяйстве должно быть достаточно средств для своевременного выполнения кредитных обязательств.
• Семье потребуется доказывать необходимость участия в получении соц. найма. Под этим понимается постановка на очередь решения жилищных проблем в рамках действия местных органов самоуправления.

Получение компенсации на выплату ипотеки с помощью федеральной программы может стать существенным подспорьем как для семьи, так и для индивидуального заемщика. И несмотря на то, что для некоторых из них величина компенсации будет «каплей в море» по сравнению с полной стоимостью жилплощади, использование данной госпрограммы помогает экономить сотни тысяч российским гражданам. Поэтому стоит заранее поинтересоваться, есть ли у вас право воспользоваться указанной льготой, и сразу позаботиться об оформлении соответствующего договора ипотечного кредитования.

Особенности списания долга по ипотечному кредиту

Ипотечное кредитование в последние годы пользуется большим спросом и нередко является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Но с наступлением кризиса в стране многие заемщики оказались в ситуации стремительного уменьшения своих доходов или даже с потерей места работы в связи с сокращением.

Если при этом договор заключался на условиях плавающей ставки или в иностранной валюте, то выплачивать ипотеку в изменившихся условиях стало непосильным бременем. Для того, чтобы избежать серьезных неприятностей в случае наступления непредвиденных финансовых трудностей и не допускать просрочек платежей по договору – клиенту необходимо заранее обратиться в банк, с которым был заключен ипотечный договор с просьбой пересмотреть его условия.

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и сделать реструктуризацию, предложив на выбор несколько возможных способов.

Как правило, большинство кредитных организаций имеют несколько специальных программ, которые разработаны с целью организации помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.

Некоторые из них позволяют отсрочить платежи по займу на какой-то период времени, другие – уменьшить размер платежей за счет увеличения периода кредитования и возможно позволят списать часть долга по займу. Основанием для этого является льгота, предоставляемая государством, позволяющая частично погасить ипотечный кредит из госбюджета, в случае если заемщик соответствует требованиям необходимым для участия.

Списание основного ипотечного долга, условия для получения льготы, требования, предъявляемые к участникам

По государственной программе возможно списание основного долга по ипотеке на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей и в пределах 10% от остатка основного долга.

Допускается уменьшение платежей по договору до 50% на 18 месяцев, при этом общая сумма по платежам не может уменьшиться более чем на 600 тысяч. Так же можно перевести валютный договор займа в рублевый, по курсу Центрального банка. Программа рассчитана на следующие категории граждан:

• родители или приемные родители ребенка, не достигшего 18 лет;
• инвалиды или родители детей инвалидов;
• граждане, участвовавшие в боевых действиях;
• медработники, сотрудники НИИ, госслужащие и работники оборонных предприятий.

Изначально, в проекте программы, по договору обязательно должна была образоваться просрочка, что являлось достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Но в дальнейшем в проект были внесены изменения и для начала реструктуризации сегодня не обязательно доводить до просрочек и портить кредитную историю.

Заявление на изменения в договоре можно подавать, если с момента подписания договора и до момента возникновения финансовых затруднений прошло не менее 12 месяцев.

При этом необходимо учитывать условие программы о снижении среднемесячного дохода за предшествующие 3 месяца не менее чем на 30% относительно дохода, получаемого на начало договора. Условием для конвертации будет увеличение разового платежа на 30% за последние 3 месяца в сравнении с первым платежом по договору, а в результате перерасчета ставка по ипотеке в рублях не должна превышать 12%.

Обязательные условия предоставления льготы по списанию ипотеки:

1. Жилье по договору ипотеки могло быть единственным в собственности заемщика и созаемщиков, но после пересмотра постановления разрешается иметь в собственности небольшие доли другого имущества, если они не превышают 50% от общей площади.
2. Жилье должно соответствовать типичной стоимости для определенного региона и не должно относиться к дорогостоящему премиум классу.
3. Если приобретаемое жилье не является новым, то по его стоимости допускается превышение на 60% от средней по региону.
4. Метраж имущества не должен превышать значения 45м 2 ; 65м 2 ; 85м 2 для одно, двух и трехкомнатного жилья.

Для семей в состав которых входят более трех детей до 18 лет, федеральный проект позволяет не учитывать ограничения по стоимости и метражу. На одну семью действует ограничение в две прожиточные нормы.

Общий семейный доход после ежемесячной выплаты по ипотечному договору не должен их превышать. Заявление могут подавать граждане, имеющие задолженность по платежам любым сроком давности или не имеющее каких-либо задолженностей по ним.

Программа считается одноразовой и воспользоваться льготами возможно в рамках одного ипотечного договора. Списание части имущественного займа государственными средствами допускается несколькими способами:

1. Единовременным переводом на кредитный счет, списанием основного долга и пересчетом остатка по кредиту с учетом принятой по договору ставкой.
2. Путем уменьшения ежемесячных платежей на период до 18 месяцев, общей суммой, не превышающей 600 тысяч рублей и не более чем на 50% от суммы платежа.

Списание долга по ипотеке не предусматривает выдачи денег на руки заявителю, они поступают непосредственно от государства кредитору, который уменьшает сумму долга заемщика на значение списываемой суммы.

В случае если за время кредитного договора сумма дохода не уменьшается на определенные значения, но в семе заемщика родились дети, то обратившись в банк и написав заявление можно получить отсрочку платежей.

Если решение банка по этому вопросу будет положительным, то можно уменьшить ежемесячные платежи на сумму основного долга, отсрочив их выплату на несколько лет.

Банк не обязан предоставлять отсрочку, его решение может быть отрицательным, особенно при наличии у заемщика нескольких просрочек по платежам. Поэтому так важно сохранять положительную кредитную историю на протяжении действия договора и своевременно обращаться в банк, если нет возможности избежать трудной финансовой ситуации.

Помимо банка существует возможность обратиться с просьбой о реструктуризации ипотечного договора в АИЖК, который может помочь и с решением проблемы по отсрочке.

АИЖК может предоставить помощь в:

Организации отсрочки по ипотеке на год, путем увеличения срока кредитования и за счет этого снижая сумму ежемесячного платежа на время льготного периода.

По истечении года размер регулярных выплат возвращается к первоначальным значениям.

Но, к сожалению, такая услуга не бесплатна, стоимость предоставления отсрочки или пересмотр условий, которые предусматривает ипотека, при обращении в АИЖК будет зависеть от сложности конкретного случая и различается для каждого отдельного договора.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Финансовое положение молодых семей в большинстве случаев находиться в неустойчивом состоянии, а в случае пополнения их доходы резко уменьшаются. Поэтому государство разрабатывает различные программы помощи молодым семьям, направленные на обеспечение граждан доступным жильем или снятие ипотечного бремени.

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

• обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
• получить от кредитора отсрочку выплат;
• произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

Участники госпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» могут рассчитывать на льготную кредитную ставку, снижение первоначального взноса на 10%, возможность получения субсидий на первоначальный взнос, при рождении в семье ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста, предоставление отсрочки по выплате основного долга.

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Программой предусмотрено получение субсидий, покрывающих 18% задолженности на каждого ребенка из первых двух детей и полноценное списание ипотеки в случае рождения третьего.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м 2 жилья. В пакет документов входят:

• документы, удостоверяющие личность родителей;
• документ о регистрации их брака;
• справка или свидетельство о рождении ребенка;
• договор на ипотеку;
• информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
• реквизиты банка кредитора.

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке. Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке. Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

• паспорт;
• свидетельство о заключении брака;
• сертификат материнского капитала;
• документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
• договор займа;
• справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Процедура изменения ипотечного договора возможна при условии оформления в рамках определенной программы. Заемщики не смогут претендовать на ее реализацию в случае оформления ипотеки по общей программе.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга. В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование. При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

• непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
• уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
• если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

• Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
• Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Основания для списания части долга

1. В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

Требования, позволяющие получить выплату

К участникам

Лица, которые претендуют на участие:

1. многодетные семьи;
2. ветераны войны;
3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

Какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры: кому дают ипотеку, читайте тут.

К доходам

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

К сумме кредита

Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

К недвижимости

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
   • 1 комната – 45 кв.м;
   • 2 комнаты – 65 кв.м;
   • 3 комнаты – 85 кв.м.
2. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
3. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам (о снятии обременения читайте тут).
4. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

Как принять участие в реструктуризации?

• Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
• Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
• После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
• После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
• После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
• Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
• Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

Полезное видео

Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях

Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.

Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.

Кто может участвовать в программе

Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать:

• семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
• участники боевых действий.

Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).

Другие условия

Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:

1. Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
2. Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
3. Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
   • для однокомнатного жилья не более 45 м2;
   • для двухкомнатного — 65 м2;
   • для трехкомнатной — 85 м2.
4. Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
5. Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.

По новому Постановлению у заемщика не обязательно должны быть просрочки по ежемесячным платежам. Допускается реструктуризация долга даже у кредитополучателей с безупречной кредитной историей. Списание задолженности также не ведет к ее ухудшению.

Размер списания

Размер списания долга по ипотечному кредиту составляет 10% от оставшейся суммы задолженности. Максимальное значение — 600000 тысяч рублей. По сравнению с суммой, установленной первой редакцией Постановления, оно увеличилось в 3 раза. Новая программа в большей степени рассчитана на обладателей ипотечной недвижимости в крупных городах.

Требуемые документы

Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:

• паспорт и копии страниц заемщика;
• документы на жилье в ипотеке;
• бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
• копии трудового договора, трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации/расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
• договор ипотеки;
• выписка из ЕГРП;
• другие бумаги, подтверждающие право на льготу.

Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.